Ако имате кредитна карта, най-вероятно скоро ще получите замяна с чип. Цялата страна няма да премине към картите с чипове до 1 октомври, но търговците на дребно и банките, които нямат такъв, ще поемат повече финансова отговорност.
Как да използвате чип карта
За да използвате кредитна карта с активиран чип, я вмъкнете в долната част на платежния терминал и го оставете там за времетраенето на транзакцията. Важното е, че картата трябва да остане в четеца, докато транзакцията не приключи, а не да се прехвърли като магнитна лента.
Докато ще срещнете платежни терминали с поддръжка на магнитната лента и чипа на съвременните кредитни карти, не е задължително просто да използвате магнитната лента. Опитайте се да прекарате пръстови карти с карта с чип на такива терминали и вероятно ще бъдете помолени да поставите картата и да платите чрез чип-метода.
Основи на EMV карта
Кредитните карти с чипове използват стандарта EMV, който означава "Europay, Mastercard и Visa". EMV е глобален стандарт, който позволява на чип-карти да работят съвместно в системи за продажба и автоматизирани банкови машини. (Въпреки името American Express и Discover също участват.)
Знайте, че старата магнитна лента няма никъде другаде скоро. Кредитната карта с чип има EMV чип, както и магнитна лента. Ако някога се окажете някъде, че приемате само магнитни ленти - или в САЩ, или в други части на света - пак ще можете да използвате картата си.
Магнитната лента може лесно да бъде клонирана чрез преливане и данните от магнитната лента могат да бъдат копирани на друга карта и използвани за измамни покупки. Чип картата работи по различен начин - има малък компютърен чип в нея. Когато чип-картата се вмъкне в платежен терминал, тя създава код за еднократна транзакция, който може да бъде използван само веднъж. С други думи, чиповете не могат да се дублират толкова лесно, колкото и магнитните ленти. Всички данни за плащане ще се съхраняват с еднократния код. Ако САЩ бяха преминали по-рано към чип карти, катастрофалното нарушение на Target можеше да бъде избегнато. Всички тези пропуснати данни за плащане с кредитна карта не биха били толкова полезни за престъпниците.
Смяната на отговорността от 1 октомври
Американските банки издават чип карти през изминалата година преди крайния срок от 1 октомври 2015 г. След тази дата ще се извърши "промяна на задълженията". Всеки търговец на дребно, който избере да приеме плащания, направени чрез магнитна лента на чип-карта, може да продължи, но те ще поемат отговорност за всякакви измамни покупки. Всички издатели на кредитни карти (това означава, че банките, които издават кредитни карти от Visa и MasterCard например), които не издават EMV кредитни карти, също ще бъдат на кука за измамни покупки.
Всъщност Visa и Mastercard разясняват на банките и търговците на дребно, че могат да продължат да използват старата система на собствен финансов риск. Не всички ще бъдат прехвърлени до 1 октомври, но всеки, който не е, ще поеме допълнителна отговорност - това ще ги насърчи да мигрират възможно най-скоро.
Това не засяга личната ви отговорност - ако банката ви не ви издаде кредитна карта с ПИН преди 1 октомври, те поемат отговорност. Това е техният проблем, а не вашият. Тези подробности се намират между търговците на дребно, банките, Visa и Mastercard. Но те обясняват защо картите с чипове се развиват толкова бързо.
Чип и ПИН срещу чип и подпис
Много други държави преминаха от транзакции с магнитна лента към система "чип-и-ПИН". Вкарате чип-картата в долната част на платежния терминал и въведете цифров ПИН-код в терминала, за да се уверите в себе си. Това е нещо като плащане с дебитна карта и ПИН - не е необходим подпис.
Както всички знаем, подписът на кредитната карта не е сигурен - малцина хора някога проверяват, за да се уверят, че подписът съответства на този, който се показва на гърба на картата. Ако някой задържа картите ви с чипове и подписи, те все още могат да го използват, за да извършат покупка на терминал с възможност за чип. Неприятно тези карти с чип-и-подпис не е задължително да са съвместими с EMV системите в други страни, където се очакват чип-и-ПИН карти.
Един емитент на кредитни карти обясни защо чип-и-подпис е приет през чип и ПИН:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
Системата с чип и ПИН ще изисква клиентите да си спомнят ПИН за всяка от своите кредитни карти. Първоначалното преминаване към чип карти в САЩ няма да изисква нов метод за проверка - просто нов начин за използване на картата на платежни терминали и същия стар подпис.
Докато търговците вероятно биха предпочели чип и ПИН, банките не искат да използват чип-и-ПИН код. Когато вкарвате картата в банкомат, за да теглите пари, трябва да въведете ПИН кода. Ако това е същият ПИН, който постоянно въвеждате, когато използвате картата си, е по-лесно да се подслушва и да се улавя.Ако ПИН е нещо, което влизате само в банкоматите, защото използвате подпис при извършване на повечето плащания, което предпазва банките от измамни транзакции чрез банкомат.
EMV карти не премахват измамите
Чип карти не премахват проблема с измамите. По-специално тези карти все още имат цифри, дати на изтичане и трицифрени кодове на гърба им. Някой може да копира тази информация и да я използва, за да прави покупки онлайн. Карта за чип-и-подпис може да се използва в терминал на място, заедно с подправен подпис. Магнитната лента все още може да се използва по стария начин на много терминали по целия свят.
Но въпреки че чип-картите няма да премахнат всички измами, те ще направят измамите по-трудни. Това също така ще помогне за предотвратяване на бъдещи нарушения на платежните системи - като тези, които се случиха в Target - да са толкова вредни.
Някои картови карти могат да поддържат и безконтактни плащания чрез NFC. Тази функция "докосване до заплащане" работи подобно на начина, по който плащате с Apple Pay или Google Wallet на смартфон - докоснете картата на четеца. NFC плащанията като тези не изискват подпис или ПИН, така че те работят само за малки, евтини покупки.
